Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Gothaer Versicherung bietet ihre selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) in zwei unterschiedlichen Varianten an. Bei der Premium Variante profitieren Versicherte von einem verkürzten Prognosezeitraum von 6 Monaten. Zudem werden im Vergleich zum Basis Tarif noch weitere Leistungen wie eine Reha angeboten. Junge Versicherungsnehmer zahlen Dank der Gothaer Starter-Option zu Beginn einen besonders günstigen Beitrag. Bei den verschiedenen Berufsunfähigkeitsversicherung Tests von Fachzeitschriften und Ratingagenturen konnte besonders der Premium Tarif mit guten Bewertungen überzeugen.

„Sehr gut“ bei Stiftung Warentest im Check 2017 für Gothaer BU

Stiftung Warentest hat im Magazin Finanztest 7/2017 die Ergebnisse eines aktuellen Tests von Berufsunfähigkeitsversicherungen veröffentlicht. Getestet wurden 74 Tarife von 55 in Deutschland tätigen Anbietern. Im Test fehlen einige BU Tarife und Anbieter, da nur Angebote getestet wurden, deren Versicherungsbedingungen die Anbieter freiwillig offengelegt haben.

Insgesamt wurde die Bestwertung „sehr gut“ 31-mal vergeben. Mit der Note 1,5 gehört der Gothaer BU Tarif „SBU Premium“ dazu.

Weitere Bewertung für BU der Gothaer in 2016

Top Bewertung für Gothaer BU bei DISQ

Im Juni 2016 hat das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) die Ergebnisse eines Berufsunfähigkeitsversicherung Tests veröffentlicht. Das DISQ untersuchte insgesamt 43 BU Versicherer und bewertete sie auf einer Skala von bis zu 100 Punkten. 23 der 43 Versicherer erzielten mehr als 80 Punkte und sicherten sich somit das Qualitätsurteil „sehr gut“. Mit einer Punktzahl von 82,8 zählt die Gothaer auf Rang 15 mit zu den Testsiegern.

Ratings von Morgen & Morgen für Gothaer

Das Analysehaus Morgen & Morgen hat 2016 ebenfalls einen BU Test durchgeführt. Auch in diesem Test erhielten mehr als die Hälfte der 571 getesteten Tarife die Höchstwertung von 5 Sternen. Die Gothaer war in dem BU Rating mit 9 Tarifen vertreten, von denen folgende 8 Angebote mit 5 Sternen ausgezeichnet wurden:

  • bAV-BUZ
  • bAV-FRV-BUZ
  • bAV-SBU
  • BR-DRV-BUZ
  • BU Invest
  • BUZ
  • FRV-BUZ
  • Premium-SBU

Alle genannten Tarife erhielten in den Teilratings BU-Bedingungen, Kompetenz und Antragsfragen die Höchstzahl von 5 Sternen. Im Teilrating BU-Solidität hingegen reichte es nur für 2 Sterne.

Stiftung Warentest bewertet SBU Premium der Gothaer mit „sehr gut“

Die Stiftung Warentest hat über ihre Zeitschrift Finanztest (Ausgabe 07/2013) insgesamt 75 Tarife für eine Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht und bewertet. Dabei wurden ausschließlich Angebote mit einem hohen Leistungsumfang berücksichtigt. Für den Tarif „SBU Plus“ der Gothaer vergaben die Tester mit einer Gesamtnote von 0,9 das Qualitätsurteil „sehr gut“.

Positiv bewertet wurde unter anderem, dass der Tarif für alle Berufsgruppen abgeschlossen werden kann. Zudem erfüllt der Tarif die gestellten Mindestanforderungen in vollem Umfang. Hierzu gehört unter anderem ein verkürzter Prognosezeitraum von 6 Monaten sowie eine rückwirkende Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente für mindestens drei Jahre, falls die Berufsunfähigkeit verspätet gemeldet werden kann. Hervorgehoben wurde zudem die umfassende Nachversicherungsgarantie des Tarifs. Für die besonders kundenfreundlichen Vertragsbedingungen vergaben die Tester in dieser Kategorie die Note 0,6. Ebenfalls mit „sehr gut“ (Note 0,7) wurden die versicherbaren Berufe sowie das versicherbare Höchstalter bewertet.

Für den Tarif „SBU Basis“ der Gothaer gab es immerhin noch die Gesamtnote 2,3 und das Qualitätsurteil „gut“. Abzüge gab es unter anderem, da die Leistungen erst bei einer voraussichtlichen Berufsunfähigkeit von 36 Monaten gezahlt werden. Zudem fehlt die rückwirkende Zahlung der BU-Rente für mindestens drei Jahre.

Gothaer BU bietet beste Leistungen bei DISQ

Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) hat auch 2014 eine Leistungs- und Serviceanalyse von Berufsunfähigkeitsversicherungen durchgeführt. Dabei wurden sowohl Filial- wie auch Direktversicherer unter die Lupe genommen. Dabei überzeugte die Gothaer bei den Filialversicherungen mit den besten Leistungen aller Anbieter. Für die umfassenden Leistungen bei gleichzeitig günstigen Prämien vergaben die Tester 99,1 von 100 möglichen Punkten. Der angebotene Service wurde mit 88,1 Punkten bewertet, was den 8. Platz in diesem Bereich bedeutet. Im Gesamtklassement belegte die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer den 4. Rang.

SBU Premium BU-Tarif der Gothaer erreicht 2. Rang bei Ökotest

Beim großen Test der Zeitschrift Ökotest (Ausgabe 03/2014) erreichte der Tarif „SBU Premium“ von Gothaer einen sehr guten 2. Rang. Ein Grund für die gute Bewertung waren die günstigen Prämien. Diese wurden von den Testern als „sehr niedrig“ eingestuft. Zudem konnte die Gothaer mit einer schnellen Rentenzahlung punkten. Der Tarif „SBU Basis“ wurde von Testern auf dem 3. Rang eingestuft. Positiv hervorgehoben wurde zudem, dass bei der „SBU Basis“ von Gothaer alle Berufe bis zum 67. Lebensjahr versichert werden können. Dies war nur bei sehr wenigen Versicherern im Berufsunfähigkeitsversicherung Test der Fall.

Franke & Bornberg vergibt Top-Rating für SBU Premium der Gothaer

Die Ratingagentur Franke & Bornberg untersucht in regelmäßigen Abständen die Leistungen der angebotenen Berufsunfähigkeitsversicherungen. Dabei werden die Tarife je nach Leistungsumfang in die Kategorien Basis, Komfort und Komfort Plus eingeteilt. Der Tarif SBU Premium erhielt in der Kategorie Komfort Plus das bestmögliche Rating „FFF“. Dabei wurden dem Angebot erstklassige Leistungen bescheinigt. In der Kategorie Komfort Plus werden ausschließlich Tarife berücksichtigt, die neben den klassischen Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung noch zusätzliche Leistungen beispielsweise bei langfristiger Arbeitsunfähigkeit, im Falle einer Pflegebedürftigkeit oder bei fest definierten schweren Erkrankungen beinhalten.

Der Tarif Basis wurde von Franke & Bornberg bei den Angeboten der Kategorie Basis eingestuft. Hier vergaben die Tester das Rating „FF“ was dem Qualitätsurteil „gut“ entspricht. Tarife der Kategorie Basis müssen keine besonderen Anforderungen erfüllen und richten sich in erster Linie an Personen, die einen besonders günstigen Versicherungsschutz suchen.

Gothaer BU erhält 5 Sterne beim Rating von Morgen & Morgen

Beim aktuellen Rating von Morgen & Morgen erhielt die SBU Premium der Gothaer die maximale Bewertung von 5 Sternen. Berücksichtigt wurden beim Rating neben den BU-Bedingungen auch die Kompetenz, Solidität sowie die Antragsfragen. Mit Ausnahme der Solidität erhielt der Versicherer in allen Kategorien die maximale Zahl von 5 Sternen. Positiv bewertet wurde unter anderem die klare Fragestellung bei der Gesundheitsprüfung, welche die korrekte Beantwortung für Versicherungsnehmer vereinfacht.

Je nach Bedarf der passende Versicherungsschutz

Der Tarif SBU Basis richtet sich an Personen, die Wert auf einen günstigen Versicherungsschutz legen. Der große Nachteil dabei ist, dass eine Leistung erst dann erbracht wird, wenn der Arzt für mindestens 36 Monate eine Berufsunfähigkeit bescheinigt. Abgesehen hiervon profitieren Versicherte auch beim günstigen Basis Tarif von guten Leistungen. So erhalten Kunden beispielsweise eine finanzielle Zusatzleistung, wenn das eigene Kind an einer schweren Krankheit erkrankt. Dazu wird auch beim Basistarif auf eine abstrakte Verweisung verzichtet.

Im Tarif SBU Premium werden neben dem verkürzten Prognosezeitraum von 6 Monaten noch weitere Zusatzleistungen angeboten. So erhalten Versicherte nach Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer eine lebenslange monatliche Zahlung, wenn sie aufgrund von Pflegebedürftigkeit vor dem 45. Lebensjahr berufsunfähig werden. Dazu werden Reha- und Kapitalleistungen bei einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit von bis zu 12.000 Euro gezahlt.

Die Gothaer Starter-Option ermöglicht jungen Arbeitnehmern (z.B. Azubis), Existenzgründern oder Studenten einen preiswerten Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung. Während der Startphase werden nur reduzierte Beiträge fällig bei vollem Versicherungsschutz. Auszubildende oder Studenten können die BU-Rente innerhalb von 12 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung verdoppeln.

Fakten zur Gothaer Versicherung

Mit rund 3,5 Millionen Kunden gehört die Gothaer zu den größten deutschen Versicherungskonzernen. Das Unternehmen setzt jährlich mehr als vier Milliarden Euro an Beitragszahlungen um. Angeboten werden Versicherungen in den Sparten Schaden, Unfall, Kranken und Leben für Privat- wie auch Firmenkunden. Dazu ist das Unternehmen mit Sitz in Köln auch im Kapital- und Anlagegeschäft tätig.

Gothaer Adresse:

Gothaer Allgemeine Versicherung AG

Gothaer Allee 1
50969 Köln

Telefon: 0221 308 00
Telefax: 0221 308 103

E-Mail: info@gothaer.de
Website: www.gothaer.de

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