Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Versicherer Provinzial ist Teil der Sparkassen Finanzgruppe. Im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherungen bietet die Provinzial verschiedene Tarife an. So gibt es neben der klassischen Variante auch eine Kombination aus BU und Risikolebensversicherung. Junge Versicherte wie Lehrlinge oder Studenten profitieren dabei von einer besonders günstigen Starter Police. Die Tarife bieten flexible und hochwertige Leistungen was unter anderem von der Stiftung Warentest sowie der Ratingagentur Morgen & Morgen bestätigt wird. So gehörte die SBU der Provinzial bei Finanztest zu den Testsiegern.

Top-SBU der Provinzial – Finanztest sagt „sehr gut“

Bei der großen Untersuchung von Finanztest (Ausgabe 07/2013) konnte die Top-SBU der Provinzial Rheinland in vollem Umfang überzeugen. Untersucht wurden die Teilkategorien Vertragsbedingungen, Anträge sowie versicherbare Berufe und versicherbares Endalter. Dabei erhielt die Provinzial in allen Kategorien absolute Topnoten. Mit einer Gesamtnote von 0,7 und dem Qualitätsurteil „sehr gut“ gehörte die Top-SBU zu den besten Angeboten im Berufsunfähigkeitsversicherung Test.

Mit 70 Prozent wurden die Vertragsbedingungen beim Test am stärksten gewichtet. Die Top-SBU von Provinzial Rheinland konnte alle Anforderungen von Finanztest in vollem Umfang erfüllen. Der Versicherer verzichtet auf eine abstrakte Verweisung und leistet bereits ab einer voraussichtlichen Berufsunfähigkeit von 6 Monaten. Dazu konnte die Provinzial mit einer umfassenden Nachversicherungsgarantie ohne Einschränkungen überzeugen.Die kundenfreundliche Gestaltung und Bearbeitung der Anträge wurde mit der Note 0,5 bewertet. Die gestellten Gesundheitsfragen sind deutlich formuliert und der Antragsteller wird auf die Folgen von fehlenden oder unkorrekten Angaben hingewiesen. Dazu beziehen sich Fragen nach Krankenhausaufenthalten nur auf die letzten 10 und solche nach ambulanten Behandlungen auf die letzten 5 Jahre. Das mögliche Endalter und die versicherbaren Berufe wurden mit der Note 0,6 versehen.

Provinzial Rheinland erhält 5 Sterne im Rating von Morgen & Morgen

Das zu Jahresbeginn 2014 durchgeführte Berufsunfähigkeitsversicherung-Rating von Morgen & Morgen umfasst neben den Versicherungsbedingungen noch zahlreiche weitere Kriterien. Hierzu gehört neben dem Preis-Leistungs-Verhältnis auch die Unterstützung bei der Abwicklung eines Leistungsfalls sowie die finanzielle Stabilität des Versicherungsunternehmens. Das Rating besteht aus den vier Teilratings:

  1. Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen
  2. Berufsunfähigkeitsversicherung Kompetenz,
  3. Berufsunfähigkeitsversicherung Solidität und
  4. Berufsunfähigkeitsversicherung Antragsfragen,

welche je nach Bedeutung für den Versicherten unterschiedlich stark gewichtet werden.Die Provinzial Rheinland erhielt sowohl für die SBU wie auch die BUZ die maximale Anzahl von 5 Sternen. Voll überzeugen konnte der Versicherer in den Teilkategorien BU-Bedingungen und BU-Antragsfragen. Dazu gab es für das Teilrating BU-Kompetenz 4 und für die BU-Solidität 3 Sterne.

Franke & Bornberg bewertet SBU von Provinzial Rheinland mit „sehr gut“

Die renommierte Ratingagentur Franke & Bornberg hat im Juli 2014 die Top-SBU der Provinzial Rheinland unter die Lupe genommen. Aufgrund der umfassenden Leistungen wurde der Tarif in die Kategorie Komfort Plus eingestuft. Voraussetzung für eine solche Einstufung ist, dass neben dem reinen Berufsunfähigschutz noch weitere Leistungen angeboten werden. So bietet die Provinzial Rheinland bei ihrer Top-SBU Kapitalhilfen beispielsweise in Form von Anfangs-, Rehabilitations-, Übergangs- und Wiedereingliederungshilfen.

Des Weiteren zahlt der Versicherer zusätzliche Leistungen bei schweren Krankheiten mit einer prognostizierten Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten.Die Tester zeichneten den Tarif Top-SBU mit dem Rating „FF+“ aus, was der Note „sehr gut“ entspricht. Ebenfalls mit „sehr gut“ wurde die TOP-SBU in Kombination mit einer Dienstunfähigkeitsklausel bewertet. Die Klausel gilt allerdings nur für verbeamtete Ärztinnen und Ärzte.

Leistungen der Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Provinzial zahlt Versicherten eine vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente, falls diese ihren aktuellen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Wird der Versicherungsnehmer zusätzlich noch pflegebedürftig bietet die Versicherung zusätzliche Unterstützung beispielsweise mit der Finanzierung von Gehhilfen oder Rollstühlen.

Wird während der Laufzeit ein riskanterer Beruf oder ein riskantes Hobby aufgenommen besteht seitens des Versicherten keine Anzeigepflicht. Bei einer Veränderung der persönlichen Lebensverhältnisse wie Hochzeit, Geburt eines Kindes oder einer Einkommenserhöhung kann die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Zusätzlich bietet die Top-SBU der Provinzial noch eine Todesfallleistung in der vereinbarten Höhe.

Neben einem selbstständigen Vertrag können Versicherungsnehmer ihren Berufsunfähigkeitsschutz auch mit Lebens-, Risiko- oder Rentenversicherung kombinieren. Im Falle einer Berufsunfähigkeit werden die Beiträge von der Provinzial übernommen.

Für Auszubildende und Studenten bietet die Provinzial mit der BU-Starter-Plus einen günstigen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung. Versicherte erhalten dabei für bis zu 10 Jahre den vollen Versicherungsschutz zu reduzierten Beiträgen.

Fakten zur Provinzial Versicherung

Die Provinzial Rheinland Versicherung ist ein Teil der Sparkassen Finanzgruppe. Der Versicherer agiert auf regionaler Ebene und ist in den Regionen Düsseldorf, Koblenz, Trier und Köln mit rund 620 Geschäftsstellen vertreten. Das im Jahre 1835 gegründete Unternehmen hat seinen Firmensitz seit 1875 in Düsseldorf. Neben Berufsunfähigkeitsversicherungen können Verbraucher beim Anbieter auch Hausrat-, Haftpflicht- und Wohngebäudeversicherungen abschließen.

Adresse Provinzial Rheinland:

Provinzial Rheinland Versicherung AG

Provinzialplatz 1
40591 Düsseldorf

Telefon:0211 978 0
Telefax: 0211 978 1700

E-Mail: service@provinzial.com
Website: www.provinzial.com

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